Como a rentabilidade é calculada
Aportes não são rendimento, então a calculadora tira os aportes do ganho. Como o dinheiro aportado não ficou investido o período inteiro, ele conta pela metade do tempo (método de Dietz, usado por gestores para estimar a rentabilidade com entradas e saídas).
O CDI, a Selic e o IPCA vêm preenchidos com as taxas mais recentes do Banco Central. Para um período que já passou, troque pelas médias daquele período.
Exemplo
Carteira de R$ 50.000 que chegou a R$ 56.500 em 12 meses, com R$ 3.000 de aportes: o ganho foi de R$ 3.500, uma rentabilidade de cerca de 6,80%. Com o CDI a 13,65% ao ano, isso é cerca de 50% do CDI, menos que a poupança (cerca de 8,34%). Em 100% do CDI, o ganho teria sido de uns R$ 7.030.
Por que comparar com o CDI
O CDI é a referência da renda fixa: é quanto um investimento seguro e simples renderia. Uma carteira com ações ou fundos imobiliários pode ficar abaixo do CDI em alguns anos e acima em outros, por isso vale olhar períodos longos.
Perguntas frequentes
Os dividendos entram?
Se você reinvestiu ou deixou na corretora, já estão no valor de hoje. Se sacou, some ao valor de hoje.
E o Imposto de Renda?
Use os valores líquidos, depois do imposto, para uma comparação justa com a poupança, que é isenta.
Veja também
Os resultados são estimativas apenas para informação e não são aconselhamento financeiro, jurídico ou médico. Taxas, impostos e tarifas variam: confirme com um profissional ou com o seu banco.